Versicherungs-Glossar
Was bedeutet Unterversicherung?
Unterversicherung bedeutet, dass die Versicherungssumme eines Vertrags niedriger ist als der tatsächliche Wert des versicherten Objekts.
Einfach erklärt
Stell dir vor, du hast ein Haus voller wertvoller Spielsachen. Du kaufst eine Versicherung, um sie zu schützen. Aber du sagst der Versicherung, dass die Spielsachen nur die Hälfte wert sind, um Geld zu sparen. Wenn ein Sturm kommt und die Spielsachen zerstört, bekommst du nur die Hälfte des Geldes zurück, weil du nicht den echten Wert angegeben hast. Das nennt man Unterversicherung. Es ist so, als ob du einen großen Regenschirm brauchst, aber nur einen kleinen kaufst. Wenn es regnet, wirst du nass.
Definition
Unterversicherung tritt ein, wenn die Versicherungssumme eines Vertrags niedriger ist als der tatsächliche Wert des versicherten Gegenstands. Dies führt dazu, dass im Schadensfall die Entschädigungsleistung der Versicherung proportional gekürzt wird.
Wie funktioniert es?
- Der Versicherungsnehmer gibt den Wert des zu versichernden Guts an.
- Die Versicherung berechnet die Prämie basierend auf dieser Angabe.
- Im Schadensfall wird überprüft, ob der angegebene Wert dem tatsächlichen Wert entspricht.
- Ist der angegebene Wert zu niedrig, wird die Entschädigung im Verhältnis gekürzt.
Wichtige Merkmale
- Proportionale Kürzung: Die Entschädigung wird im Verhältnis zur Unterversicherung gekürzt.
- Selbstverantwortung: Der Versicherungsnehmer muss den korrekten Wert angeben.
- Regelmäßige Überprüfung: Werte sollten regelmäßig angepasst werden, um Unterversicherung zu vermeiden.
Vergleich
| Begriff | Beschreibung |
|---|---|
| Überversicherung | Versicherungssumme ist höher als der tatsächliche Wert |
| Neuwertversicherung | Versicherung zahlt den Wiederbeschaffungswert neuer Gegenstände |
| Zeitwertversicherung | Versicherung zahlt den aktuellen Wert unter Berücksichtigung von Alter und Abnutzung |
Praxisbeispiel
Ein Haus wird für 200.000 Euro versichert, obwohl es einen Wert von 300.000 Euro hat. Bei einem Schaden von 150.000 Euro zahlt die Versicherung nur 100.000 Euro, da eine Unterversicherung von 33,33 % vorliegt.
Rechtsgrundlage
Relevante Paragraphen im VVG umfassen § 75 VVG, der die Anpassung der Versicherungssumme regelt.
Häufige Irrtümer
- "Unterversicherung betrifft nur teure Gegenstände." Falsch, sie kann jeden versicherten Gegenstand betreffen.
- "Die Versicherung zahlt immer den vollen Schaden." Falsch, die Zahlung erfolgt nach dem Verhältnis der Unterversicherung.
- "Einmal festgelegte Werte müssen nicht angepasst werden." Falsch, regelmäßige Anpassungen sind notwendig.
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